(BPT) – Banyak masyarakat yang kesulitan memenuhi tagihannya. Lebih dari tiga perempat warga Amerika mempunyai beberapa jenis utang.
Untungnya, ada beberapa pilihan untuk keluar dari hutang, termasuk bekerja sama langsung dengan perusahaan kartu kredit Anda atau konselor kredit nirlaba.
Seperti yang disoroti oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, pilihan terbaik adalah menghubungi kartu kredit atau lembaga keuangan Anda secara langsung. Financial institution kadang-kadang menawarkan “program kesulitan”, yang disebut juga dengan lender exercise, yang merupakan kesepakatan antara Anda dan kreditur untuk mengatasi situasi tersebut, misalnya dengan menurunkan pembayaran bulanan atau menghapuskan biaya. Adalah kepentingan terbaik perusahaan kartu untuk membantu Anda dengan rencana pembayaran yang dapat dikelola. Bekerja sama dengan pemberi pinjaman Anda mungkin menawarkan solusi yang tidak mengakibatkan kehilangan kartu Anda atau kerusakan kredit. Karena ini tidak melibatkan pihak ketiga, latihan ini biasanya lebih cepat dan lebih aman dibandingkan opsi lainnya.
“Ketika keterlambatan pembayaran menumpuk, banyak orang menghindari menjawab telepon ketika perusahaan kartu kredit mereka menelepon. Namun seperti yang dicatat oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen dalam penelitiannya, perusahaan kartulah yang sering kali dapat membantu Anda kembali ke jalur yang benar. Perusahaan kartu ingin melindungi aset terbesar mereka – pelanggan mereka,” kata Lindsey Johnson, Presiden dan CEO Client Bankers Affiliation.
Jika Anda bergelut dengan hutang di banyak kreditor yang berbeda, pilihan lain adalah berbicara dengan konselor kredit. Konselor kredit nirlaba yang terakreditasi menawarkan nasihat tentang cara mengelola banyak hutang dan memberikan pendidikan free of charge. Yang penting, lembaga-lembaga ini juga dapat bernegosiasi dengan pemberi pinjaman atas nama Anda dan membuat rencana pengelolaan utang yang memungkinkan satu pembayaran bulanan. Opsi ini melindungi kredit Anda dan bisa lebih murah dibandingkan perusahaan penyelesaian utang karena tidak mencari keuntungan.
Perusahaan penyelesaian utang adalah pilihan ketiga; namun hal ini dapat menimbulkan risiko yang serius. Perusahaan penyelesaian utang memasarkan dan mengiklankan secara agresif dan, orang mungkin berpikir karena mereka menawarkan satu titik kontak, mereka adalah pilihan yang baik. Namun faktanya, bekerja dengan perusahaan penyelesaian utang dapat memperburuk situasi keuangan Anda.
Inilah yang perlu Anda ketahui tentang perusahaan penyelesaian utang: Perusahaan penyelesaian utang mungkin tidak menyelesaikan seluruh utang Anda dan dapat merusak nilai kredit Anda hingga tujuh tahun. Faktanya, industri ini sendiri mengakui bahwa 25% klien mereka tidak menyelesaikan rekening apa pun. Selain itu, perusahaan penyelesaian utang mengenakan biaya yang besar — terkadang hingga 25% dari saldo kartu, yang dapat bertambah seiring waktu.
Namun, menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, seringkali “kesepakatan” yang dijual oleh perusahaan penyelesaian utang serupa dengan apa yang bisa Anda peroleh dengan berbicara langsung dengan perusahaan kartu kredit atau lembaga keuangan Anda — tanpa Anda harus membayar biaya yang berlebihan. Bekerja dengan perusahaan penyelesaian utang mungkin juga membuat Anda membayar pajak lebih banyak. Dan terkadang kreditor, yang mewaspadai perusahaan penyelesaian utang, mungkin menolak bekerja sama dengan mereka atau mengajukan tuntutan hukum terhadap Anda.
Jika Anda bingung dengan pilihannya, Anda dapat beralih ke sumber tepercaya seperti Biro Perlindungan Keuangan Konsumen untuk mendapatkan Informasi yang dapat dipercaya. Ada informasi berguna yang tersedia di situs net mereka dan Anda dapat mengetahui lebih lanjut tentang pilihan Anda di situs net Asosiasi Bankir Konsumen: www.aboutdebtrelief.com.