Oleh Eliza Haverstock | Dompet Nerd
Selamat atas kelulusan kuliahmu! Sekarang, bersiaplah untuk pencapaian berikutnya: pelunasan pinjaman mahasiswa.
Sebagian besar peminjam pinjaman mahasiswa mendapatkan masa tenggang enam bulan setelah lulus atau setelah mencapai setengah masa pendaftaran. Masa tenggang ini berlaku untuk semua pinjaman mahasiswa federal dan beberapa pinjaman swasta. Pembayaran bulanan dimulai setelah masa tenggang. Jadi, jika Anda lulus pada bulan Mei, tagihan pinjaman mahasiswa Anda dapat mulai dibayarkan pada bulan November.
Pembayaran pinjaman mahasiswa dapat menyulitkan Anda dalam mengelola keuangan, tetapi ada beberapa cara untuk mengelolanya. Luangkan waktu beberapa jam untuk mencatat situasi pinjaman mahasiswa Anda sebelum masa tenggang berakhir. Kemudian, pertimbangkan strategi untuk menurunkan pembayaran bulanan Anda.
Berikut lembar contekan Anda untuk Pembayaran Pinjaman Mahasiswa 101.
Masuk ke akun pinjaman mahasiswa Anda
Tinjau kembali situasi pinjaman mahasiswa Anda: Berapa jumlah utang Anda? Jenis pinjaman apa yang Anda miliki?
Mulailah dengan masuk ke akun Anda di studentaid.gov. Di dasbor, Anda akan melihat berapa banyak utang pinjaman mahasiswa federal yang Anda miliki. Di sudut kanan atas, Anda akan melihat nama pemberi layanan pinjaman mahasiswa federal Anda, yaitu perusahaan yang ditunjuk pemerintah untuk mengelola pembayaran Anda.
Buat juga akun di situs internet penyedia layanan Anda. Anda akan mengelola penagihan dengan penyedia layanan Anda. Jika Anda memiliki pertanyaan tentang pinjaman mahasiswa, langkah pertama yang harus Anda lakukan adalah menghubungi departemen layanan pelanggan penyedia layanan Anda.
Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa swasta, masuklah ke situs internet pemberi pinjaman Anda untuk melihat berapa jumlah utang Anda dan apa saja pilihan pembayaran Anda. Pilihannya bervariasi menurut pemberi pinjaman.
Jika Anda tidak yakin jenis pinjaman mahasiswa yang Anda miliki atau siapa pemberi pinjaman Anda, periksa laporan kredit Anda, yang mungkin menunjukkan siapa yang memegang utang Anda. Anda juga dapat menghubungi kantor bantuan keuangan sekolah Anda. Mereka mungkin memiliki catatan tentang asal pembayaran uang kuliah Anda.
Siapkan pembayaran otomatis
Di akun penyedia layanan Anda, pastikan Informasi kontak dan penagihan Anda mutakhir.
Siapkan pembayaran otomatis pinjaman mahasiswa untuk menghemat uang dan waktu. Untuk pinjaman mahasiswa federal, penagihan otomatis akan memberi Anda pengurangan 0,25 poin persentase dalam suku bunga setiap bulan. Misalnya, suku bunga 5,50% dapat diturunkan menjadi 5,25%. Ini dapat menghemat uang Anda selama masa pinjaman Anda.
Ditambah lagi, pembayaran otomatis akan membantu Anda menghindari keterlambatan pembayaran bulanan.
Beberapa pemberi pinjaman swasta juga menawarkan potongan suku bunga jika Anda menggunakan pembayaran otomatis. Tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda apakah mereka memiliki fasilitas ini.
Pilih rencana pembayaran
Pemberi layanan pinjaman mahasiswa federal Anda akan secara otomatis menempatkan Anda pada rencana pembayaran standar 10 tahun, yang membagi whole utang Anda menjadi 120 angsuran bulanan, ditambah bunga.
Jika Anda berutang dalam jumlah yang besar atau penghasilan Anda rendah, pembayaran bulanan Anda pada rencana standar bisa jadi tidak terkendali. Sebaliknya, pertimbangkan rencana pembayaran berdasarkan pendapatan (IDR), yang membatasi pembayaran bulanan Anda pada 10% hingga 20% dari pendapatan diskresioner Anda dan berpotensi memperpanjang jangka waktu pembayaran Anda hingga 20 atau 25 tahun. Simulator pinjaman pemerintah dapat membantu Anda memperkirakan pembayaran bulanan dan keseluruhan pada berbagai rencana pembayaran pinjaman mahasiswa.
Saat ini, peminjam dapat memilih dari dua rencana IDR:
Harapkan penundaan pemrosesan aplikasi IDR yang besar. Anda dapat dikenakan masa tenggang administratif selama 60 hari atau lebih setelah penyedia layanan menerima aplikasi Anda, yang mana pembayaran tidak akan jatuh tempo.
Cari tahu lebih lanjut tentang suku bunga yang lebih rendah
Anda mungkin dapat mengurangi cicilan pinjaman mahasiswa bulanan Anda dengan melakukan pembiayaan ulang ke tingkat bunga yang lebih rendah. Saat Anda melakukan pembiayaan ulang, Anda mengganti pinjaman mahasiswa (atau pinjaman-pinjaman) yang ada dengan pinjaman baru yang idealnya memiliki persyaratan pembayaran yang lebih baik.
Jika Anda sudah memiliki pinjaman mahasiswa swasta, tidak ada ruginya melakukan pembiayaan ulang jika Anda bisa mendapatkan suku bunga yang lebih rendah atau persyaratan pembayaran yang lebih baik. Anda memerlukan skor kredit minimal 600-an, penghasilan tetap, dan rasio utang terhadap pendapatan bulanan di bawah 50% agar memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga terendah. Penandatangan bersama yang berkualifikasi juga dapat membantu Anda mendapatkan suku bunga yang lebih baik.
Untuk menjajaki opsi pembiayaan ulang, cari pemberi pinjaman yang menawarkan pra-kualifikasi dengan pemeriksaan kredit ringan. Pemeriksaan kredit ringan tidak akan merusak skor kredit Anda, tetapi pemeriksaan kredit berat bisa jadi bisa.
Pikirkan dua kali sebelum membiayai kembali pinjaman mahasiswa federal Anda, meskipun Anda bisa mendapatkan suku bunga yang lebih rendah. Pembiayaan kembali akan mengubah pinjaman federal Anda menjadi pinjaman swasta. Anda akan kehilangan perlindungan peminjam federal secara permanen seperti akses ke rencana pembayaran yang fleksibel, potensi pengampunan pinjaman mahasiswa, dan kebijakan toleransi yang murah hati.
Eliza Haverstock menulis untuk NerdWallet. Surel: ehaverstock@nerdwallet.com. Twitter: @elizahaverstock.
Artikel Lulusan Perguruan Tinggi 2024: Bersiaplah untuk Pelunasan Pinjaman Mahasiswa awalnya muncul di NerdWallet.
Awalnya Diterbitkan: